Электронные кошельки: их суть и практическое применение

С каждым днем виртуальные платежные системы все более успешно вытесняют обычные кошельки, благодаря своей удобности, многофункциональности и высокому уровню безопасности. Электронные кошельки открывают перед пользователями мир быстрых цифровых транзакций, позволяя совершать переводы как внутри страны, так и за её пределами, получать заработок в сети, а также оплачивать товары и услуги. Давайте рассмотрим основные принципы функционирования популярных платежных систем для того, чтобы каждый мог выбрать наиболее удобный сервис.

Что представляет собой электронный кошелек?

Электронный кошелек – это незаменимый инструмент для проведения онлайн-платежей, обеспечивающий быстрые цифровые транзакции по всему миру. Пользователи могут пополнять свой кошелек напрямую или подключать к нему свои банковские счета. Активы могут быть сохранены в одной или нескольких валютах. Оборот средств в таких платежных системах осуществляется в виртуальной среде. Клиент в любой момент может вывести средства на банковскую карту или получить наличные в пунктах выдачи.

Преимущества использования электронных кошельков:

  1. Доступность кошелька в любой точке мира – электронные системы не привязаны к конкретной стране.
  2. Онлайн-управление кошельком – создание, верификация, пополнение, отправка и вывод денег осуществляются без посещения офисов или поиска банкоматов.
  3. Мгновенные зачисления средств при выводе или переводе на другой кошелек.
  4. Возможность расчетов за товары и услуги с предприятиями и гражданами из разных стран.
  5. Минимальная комиссия за переводы и вывод средств.
  6. Высокий уровень безопасности и надежная защита личных данных.

Как создать электронный кошелек?

Для регистрации в цифровом кошельке необходимо посетить веб-сайт выбранной электронной системы и пройти простой процесс идентификации личности. Регистрация займет не более 3-5 минут и включает следующие шаги:

  1. Переход на сайт выбранной платежной системы или установка её приложения.
  2. Переход в раздел регистрации.
  3. Ввод адреса электронной почты или мобильного номера.
  4. При необходимости заполнение анкеты с личными данными: имя, фамилия, страна проживания и др.
  5. Подтверждение электронной почты или мобильного номера, следуя по ссылке или вводя код SMS.

Некоторые сервисы могут потребовать привязки аккаунта к банковскому счету или прохождения верификации. Сразу после регистрации кошелек готов к использованию. Условия работы в различных системах схожи, однако каждая из них обладает своими особенностями.

PayPal

Лидер в сфере цифровых платежей, охватывает более 200 стран и поддерживает 25 валют. Для использования сервиса, пользователь регистрирует свой аккаунт на сайте или через мобильное приложение, предоставляет личные данные, подтверждает аккаунт и привязывает банковскую карту. Отличительной особенностью является возможность осуществлять переводы без необходимости ввода IBAN или банковских реквизитов, достаточно знать имя, адрес электронной почты или номер телефона получателя, зарегистрированный в PayPal. Кошелек PayPal широко принимается по всему миру и доминировал в цифровых платежах в течение последних десятилетий.

Комиссии за транзакции в PayPal зависят от страны и типа перевода. Международные переводы из Украины могут взиматься комиссией от 1,99 до 3,99 долларов. Дополнительно к этой комиссии при переводах с карты добавляется 3,4% от суммы. Снятие средств на банковский счет или дебетовую карту бесплатно, однако взимается комиссия в 3% за конвертацию валюты.

PayPal предоставляет два типа счетов: личный и корпоративный. Корпоративные счета, предназначенные для бизнеса, на данный момент не доступны для украинских пользователей, что ограничивает возможности использования PayPal для заработка на площадках, таких как Amazon или Etsy.

Payoneer

Ориентированный на фрилансеров, предлагает открытие счетов в четырех валютах: долларах, евро, японских иенах и британских фунтах. Компания обслуживает более 150 валют в 200 странах мира, предоставляет бесплатное открытие и обслуживание счета. Пользователи получают уникальный номер кошелька, по которому осуществляются транзакции. Внесение средств и их передача другим клиентам бесплатны, однако платежи неавторизованным пользователям обойдутся в 2% от суммы транзакции. Комиссия за перевод средств на украинские банковские счета составляет до 2%, а за конвертацию валюты – 0,5%.

Paysera

Активно используемый в Европе, поддерживает более 30 валют и позволяет открывать личные или корпоративные счета IBAN. Переводы в Европе бесплатны для частных клиентов в Единой зоне платежей евро. В Украине комиссия за перевод в евро составляет 1,5% от суммы, а за перевод в других валютах – 1,15 евро плюс указанный процент. Для проведения перевода достаточно указать номер телефона или адрес электронной почты получателя.

Payeer

Помимо функции хранения цифровых активов, является криптовалютной биржей. Кошелек подходит для личного и корпоративного использования, с возможностью транзакций в 127 странах. Платежная система генерирует новый аккаунт для получателя и поддерживает анонимность клиентов. Внутренние переводы облагаются комиссией 0,5%, пополнение банковских счетов – от 3,99%, а международные переводы – 0,95%. Пользователи могут заказать платежную карту для снятия денег без комиссий.

Мобильные платежные сервисы Apple Pay и Google Pay

Несмотря на то, что они не являются обычными электронными кошельками, пользуются огромной популярностью среди пользователей. Apple Pay предоставляет безопасный и бесконтактный способ оплаты через операционные системы iOS, iPadOS и watchOS, а также на веб-сайтах с использованием браузера Safari. Пользователи могут добавить свои кредитные или дебетовые карты в кошелек Apple для проведения транзакций, подтверждая оплату паролем, установленным на устройстве, или с помощью Face или Touch ID. Этот способ оплаты позволяет избежать использования физических карт.

Google Wallet

Также обеспечивает безопасные и мгновенные электронные платежи через смартфон на любом POS-терминале при оформлении заказа. Этот мобильный кошелек предназначен для устройств на платформе Android.

При выборе электронного кошелька важно учитывать личные задачи, которые он должен решать. Например, для работы на фриланс-бирже или частых международных переводов могут подойти мультивалютные сервисы, такие как Payoneer или Payeer. Возможно также регистрировать несколько кошельков, так как это занимает всего несколько минут, и большинство сервисов не взимают плату за обслуживание.

Электронный кошелек представляет собой цифровой инструмент для хранения активов в различных валютах мира, который легко зарегистрировать на официальных сайтах платежных систем или в приложениях для смартфонов. В каждом из них доступны функции ввода-вывода средств, виртуальных переводов в пределах определенной страны и по всему миру.

Плюсы использования электронных кошельков включают удобство и безопасность.

Благодаря хранению кошелька на личном устройстве и использованию пароля, Face или Touch ID, оплата становится бесконтактной и безопасной. Кроме того, электронные кошельки предоставляют надежную защиту личных данных, шифруя информацию, чтобы предотвратить доступ мошенников. Они также улучшают отслеживание затрат, ведя учет всех транзакций, и обеспечивают быстрый процесс оплаты, повышая уровень конверсии.

Однако есть и минусы, такие как зависимость от мобильного устройства, высокие комиссии за переводы и ограниченная доступность в некоторых магазинах.

Almost done

(75% of the way through)

Provide your contacts and our manager will contact you:

Enter your info and click “Call Back”

почти готово

(75% пути уже пройдено)​

Заполните форму, чтобы получить предложение:

Введите Ваши данные и нажмите  “Получить Предложение”

МАЙЖЕ ГОТОВО

(75% шляху вже пройдено)

Заповніть форму, щоб отримати пропозицію:

Введіть Ваші дані та натисніть “Отримати Пропозицію”​

почти готово

(75% пути уже пройдено)​

Укажите свои контакты и наш менеджер свяжется с вами:

Введите Ваши данные и нажмите  “Заказать звонок”

почти готово

(75% пути уже пройдено)​

Заполните форму, чтобы задать свой вопрос:

Введите Ваши данные и нажмите  “Задать Вопрос”

Almost DONE

(75% of the way done)

Fill out the form to get a offer:

Enter your details and click “Get an Offer”​