Електронні гаманці: їх суть та практичне застосування

Щодня віртуальні платіжні системи все успішніше витісняють звичайні гаманці завдяки своїй зручності, багатофункціональності та високому рівню безпеки. Електронні гаманці відкривають перед користувачами світ швидких цифрових транзакцій, дозволяючи виконувати перекази як в межах країни, так і за її межами, отримувати заробіток в мережі та оплачувати товари та послуги. Розгляньмо основні принципи роботи популярних платіжних систем, щоб кожен міг вибрати найбільш зручний сервіс.

Що представляє собою електронний гаманець?

Електронний гаманець – це невід’ємний інструмент для проведення онлайн-платежів, який забезпечує швидкі цифрові транзакції по всьому світу. Користувачі можуть поповнювати свій гаманець безпосередньо чи підключати до нього свої банківські рахунки. Активи можуть бути збережені в одній чи декількох валютах. Обіг коштів у таких платіжних системах здійснюється в віртуальному середовищі. Клієнт може в будь-який момент вивести кошти на банківську картку або отримати готівку в пунктах видачі.

Переваги використання електронних гаманців:

Доступність гаманця в будь-якій точці світу – електронні системи не прив’язані до конкретної країни. Онлайн-управління гаманцем – створення, верифікація, поповнення, відправка та виведення грошей здійснюються без відвідування офісів або пошуку банкоматів. Миттєві зачислення коштів при виведенні або переказі на інший гаманець. Можливість розрахунків за товари та послуги з підприємствами та громадянами із різних країн. Мінімальна комісія за перекази та виведення коштів. Високий рівень безпеки та надійний захист особистих даних. Як створити електронний гаманець?

Для реєстрації в цифровому гаманці необхідно відвідати веб-сайт обраної електронної системи та пройти простий процес ідентифікації особистості. Реєстрація займе не більше 3-5 хвилин і включає наступні кроки:

Перехід на сайт обраної платіжної системи або встановлення її додатка. Перехід у розділ реєстрації. Введення адреси електронної пошти або мобільного номера. За необхідності заповнення анкети з особистими даними: ім’я, прізвище, країна проживання та інше. Підтвердження електронної пошти або мобільного номера, слідуючи за посиланням чи вводячи код SMS. Деякі сервіси можуть вимагати прив’язки аккаунта до банківського рахунку чи проходження верифікації. Відразу після реєстрації гаманець готовий до використання. Умови роботи в різних системах схожі, але кожна з них має свої особливості.

PayPal

Лідер у сфері цифрових платежів, охоплює понад 200 країн і підтримує 25 валют. Для використання сервісу користувач реєструє свій обліковий запис на сайті або через мобільний додаток, надає особисті дані, підтверджує обліковий запис і прив’язує банківську карту. Відмітною особливістю є можливість здійснювати перекази без необхідності введення IBAN або банківських реквізитів; достатньо знати ім’я, адресу електронної пошти або номер телефону отримувача, зареєстрований в PayPal. Гаманець PayPal широко використовується по всьому світу і домінує в цифрових платежах протягом останніх десятиліть.

Комісії за транзакції в PayPal залежать від країни та типу переказу. Міжнародні перекази з України можуть бути оподатковані комісією від 1,99 до 3,99 доларів. Додатково до цієї комісії при переказі з картки додається 3,4% від суми. Зняття коштів на банківську карту або дебетову карту безкоштовне, але взимається комісія в 3% за конвертацію валюти.

PayPal надає два типи рахунків: особистий і корпоративний. Корпоративні рахунки, призначені для бізнесу, на даний момент недоступні для українських користувачів, що обмежує можливості використання PayPal для заробітку на платформах, таких як Amazon або Etsy.

Payoneer

Орієнтований на фрілансерів, пропонує відкриття рахунків у чотирьох валютах: доларах, євро, японських єнах і британських фунтах. Компанія обслуговує понад 150 валют у 200 країнах світу, надає безкоштовне відкриття та обслуговування рахунку. Користувачі отримують унікальний номер гаманця, за яким здійснюються транзакції. Поповнення коштів та їх передача іншим клієнтам є безкоштовними, але платежі неавторизованим користувачам обійдуться в 2% від суми транзакції. Комісія за переказ коштів на українські банківські рахунки становить до 2%, а за конвертацію валюти – 0,5%.

Paysera

Активно використовуваний в Європі, підтримує понад 30 валют і дозволяє відкривати особисті або корпоративні рахунки IBAN. Перекази в Європі безкоштовні для приватних клієнтів у Єдиній зоні платежів євро. В Україні комісія за переказ в євро становить 1,5% від суми, а за переказ в інших валютах – 1,15 євро плюс зазначений відсоток. Для здійснення переказу достатньо вказати номер телефону або адресу електронної пошти отримувача.

Payeer

Крім функції зберігання цифрових активів, є криптовалютною біржею. Гаманець підходить для особистого та корпоративного використання, з можливістю здійснювати транзакції в 127 країнах. Платіжна система генерує новий обліковий запис для отримувача і підтримує анонімність клієнтів. Внутрішні перекази обкладаються комісією 0,5%, поповнення банківських рахунків – від 3,99%, а міжнародні перекази – 0,95%. Користувачі можуть замовити платіжну карту для зняття грошей без комісій.

Мобільні платіжні сервіси Apple Pay та Google Pay

Незважаючи на те, що вони не є звичайними електронними гаманцями, користуються великою популярністю серед користувачів. Apple Pay надає безпечний та безконтактний спосіб оплати через операційні системи iOS, iPadOS та watchOS, а також на веб-сайтах за допомогою браузера Safari. Користувачі можуть додати свої кредитні чи дебетові картки в гаманець Apple для проведення транзакцій, підтверджуючи оплату паролем, встановленим на пристрої, або за допомогою Face чи Touch ID. Цей спосіб оплати дозволяє уникнути використання фізичних карток.

Google Wallet

Також забезпечує безпечні та миттєві електронні платежі через смартфон на будь-якому POS-терміналі при оформленні замовлення. Цей мобільний гаманець призначений для пристроїв на платформі Android.

При виборі електронного гаманця важливо враховувати особисті завдання, які він повинен вирішувати. Наприклад, для роботи на фріланс-біржі або частих міжнародних переказів можуть підійти мультивалютні сервіси, такі як Payoneer чи Payeer. Також можливий вибір кількох гаманців, оскільки це займає всього кілька хвилин, і більшість сервісів не стягують плату за обслуговування.

Електронний гаманець є цифровим інструментом для зберігання активів у різних валютах світу, який легко зареєструвати на офіційних сайтах платіжних систем чи в додатках для смартфонів. В кожному з них доступні функції введення-виведення коштів, віртуальних переказів в межах певної країни та по всьому світу.

Переваги використання електронних гаманців включають зручність та безпеку.

Завдяки зберіганню гаманця на особистому пристрої та використанню пароля, Face чи Touch ID, оплата стає безконтактною та безпечною. Крім того, електронні гаманці надають надійний захист особистих даних, шифруючи інформацію для запобігання доступу шахраям. Вони також полегшують відстеження витрат, ведучи облік всіх транзакцій, і забезпечують швидкий процес оплати, що підвищує рівень конверсії.

Однак є і мінуси, такі як залежність від мобільного пристрою, високі комісії за перекази та обмежена доступність в деяких магазинах.

Almost done

(75% of the way through)

Provide your contacts and our manager will contact you:

Enter your info and click “Call Back”

почти готово

(75% пути уже пройдено)​

Заполните форму, чтобы получить предложение:

Введите Ваши данные и нажмите  “Получить Предложение”

МАЙЖЕ ГОТОВО

(75% шляху вже пройдено)

Заповніть форму, щоб отримати пропозицію:

Введіть Ваші дані та натисніть “Отримати Пропозицію”​

Майже готово

(75% шляху вже пройдено)

Вкажіть свої контакти і наш менеджер зв’яжеться з вами:

Введіть Ваші дані та натисніть “Замовити дзвінок”​

майже готово

(75% шляху вже пройдено)

Заповніть форму, щоб поставити своє запитання:

Введіть Ваші дані та натисніть “Задати запитання